¬алютна€ копилка: в каком банке лучшие ставки

–осси€не перешли на сберегательную модель поведени€: стали откладывать на черный день и резко сократили расходы на все, что не относитс€ к предметам первой необходимости. Ќесмотр€ на не прекращающеес€ с начала года падение уровн€ доходов населени€, соотечественники продолжают тратить на покупку валюты практически столько же средств, сколько и год назад, – 4,7% доходов, свидетельствует доклад –осстата.

—тавки по валютным вкладам продолжают снижатьс€. ≈сли в €нваре можно было открыть депозиты в долларах или евро под 7% годовых, то сейчас максимальна€ ставка редко дот€гивает и до 4% (притом что средн€€ доходность по рублевым депозитам сроком на год в крупнейших банках сегодн€ составл€ет 10,2%). », как прогнозируют эксперты, доходность валютных депозитов еще не достигла нижнего предела.

«≈сли сравнивать ставки с началом года, то по всем валютам произошло существенное снижение. ¬ иностранной валюте оно составило 3-5 процентных пункта», – говорит руководитель направлени€ вкладных продуктов «Ѕинбанка» јнна “арасенко.

 ак отмечает заместитель председател€ правлени€ «ћƒћ Ѕанка» ƒмитрий ёрин, пока тенденци€ к планомерному снижению процентных ставок сохран€етс€, но его динамика замедлилась.

ѕри этом, акцентирует внимание јнна “арасенко, в декабре есть веро€тность незначительного повышени€ ставок – банки начнут активнее конкурировать за деньги вкладчиков, в св€зи с чем по€в€тс€ специальные предложени€ с повышенными ставками, акци€ми и подарками.

¬ прошлом году валютные вклады на фоне резкого обесценивани€ рубл€ принесли неслыханно высокую доходность. ««а 2014 год американска€ валюта выросла на 68%, таким образом, рублева€ доходность по долларовому вкладу могла составить пор€дка 70-75%», – подсчитывает аналитик инвестиционного холдинга «‘»Ќјћ» Ѕогдан «варич.

ќднако это не привело к значительному росту попул€рности валютных депозитов. ѕо словам јнны “арасенко, их дол€ в течение последнего года стабильно держитс€ на уровне 30% от общего портфел€ вкладов.

¬озможно, одна из причин – достаточно высока€ минимальна€ сумма дл€ открыти€ депозита. “ак, в ¬“Ѕ24 и в –айффайзенбанке можно открыть вклад, име€ на руках сумму от 3 тыс. евро или долларов, в «–усском стандарте» и «ћƒћ Ѕанке» – от 5 тыс. долларов или евро.

«¬алютные вклады, как правило, помогают в борьбе с инфл€цией, но заработать на них сложно: ставки достаточно низкие. ¬ спекул€тивных цел€х покупка валюты может быть и целесообразна. Ќо не стоит забывать про потери при конвертации – если тратить планируете в рубл€х», – рекомендует ƒмитрий ёрин.

јльтернативой валютным вкладам могут стать валютные карты с начислением процентов на остаток. ќни открывают более свободный доступ к накоплени€м и при этом обеспечивают сопоставимую доходность: как правило, в крупнейших банках ставка составл€ет 1-2% в обеих валютах. ¬ладелец карты в любой момент может «докупить» валюту на свободные деньги или, наоборот, сн€ть часть средств, не бо€сь потер€ть в доходности. ≈ще одно преимущество таких карт – отсутствие конвертации при оплате в валюте. ѕоэтому с их помощью удобно расплачиватьс€ за границей или покупать товары в иностранных интернет-магазинах.

ѕри выборе карты дл€ хранени€ сбережений стоит обратить внимание на несколько параметров: ставку на остаток по счету, услови€ начислени€ процентов, а также плату за выпуск и обслуживание карты. ¬ажный момент – обменный курс банка: оценить его выгодность можно, сопоставив с курсами продажи-покупки валюты в других банках.

¬ыбор валюты вклада или карты – вопрос личных предпочтений. «ѕринцип «не клади все €йца в одну корзину» продолжает оставатьс€ актуальным, особенно в услови€х турбулентности. ѕрименительно к вкладам это означает, что лучше иметь вклады в разных валютах, это позволит минимизировать риски колебани€ курса», – говорит начальник управлени€ стратегических коммуникаций «Ѕанка ’оум  редит» »рэн Ўкаровска€.

—пособы пополнени€ карт во всех банках примерно одинаковые: деньги можно внести через банкомат, кассу банка или же перевести со счета в другой кредитной организации.  ак правило, ни в одном из этих случаев банк-получатель не берет комиссии. √ораздо выше шанс столкнутьс€ с комиссией банка-отправител€, если вы переводите деньги со счета в своем зарплатном банке на валютную карту. Ќапример, комисси€ у —бербанка равна 1,5% (не менее 30 руб.), у ¬“Ѕ24 – 1,25% (также не менее 30 руб.). Ќе стоит забывать и про расходы на выпуск и обслуживание карты.

ѕо прогнозам аналитиков, в конце года позиции рубл€ вновь ослабнут, но все же снижение курса вр€д ли будет столь же серьезным и резким, как в прошлом году. «—ильный рост доллара и евро в ближайшее врем€ может быть спровоцирован внешними факторами, такими как негативна€ динамика цен на нефть, – говорит Ѕогдан «варич. – ≈сли же этот сценарий не реализуетс€, то в последние мес€цы года мы не ожидаем роста доллара выше уровн€ 65-67 рублей». » наиболее удачной инвестиционной стратегией, по мнению јнны “арасенко, будет распределение средств между валютой и рубл€ми. «–ублевый вклад будет способен принести максимальный доход, если инфл€ци€ не нарастит свои темпы, а валютные – обезопасить от потр€сений в российской экономике», – считает эксперт.

Ѕанк

¬алютный вклад

¬алютна€ карта с начислением процентов на остаток по счету

—бербанк

«—охран€й»

—тавка:

– 0,1-2,22% в долл.,
– 0,1-1,36% в евро.

—рок вклада – от 1 мес. до 3 лет.

ѕополнение – нет. Ѕез частичного сн€ти€ средств.

ћин. сумма – 100 долл., 100 евро.

Ќет

¬“Ѕ24

«¬ыгодный»

—тавка:

– 0,55-2,2% в долл.,
– 0,45-1,5% в евро.

—рок вклада – от 3 мес. до 5 лет. Ћьготные услови€ досрочного расторжени€.

ѕополнение – нет. Ѕез частичного сн€ти€ средств.

ћин. сумма – от 3 тыс. долл., 3 тыс. евро.

Ќет

«–оссельхозбанк»

« лассический»

—тавка:

– 0,7-2,95% в долл.,
– 0,25-2,3% в евро.

—рок вклада – от 1 мес. до 4 лет. Ћьготные услови€ досрочного расторжени€.

ѕополнение – нет. Ѕез частичного сн€ти€ средств.

ћин. сумма – 100 долл., 100 евро.

« апитал» (Visa Classic/MasterCard Standard)

—тавка – 2%.

ќстаток по счету – 4200 долл., 3000 евро.

 омисси€ за обслуживание – 18 долл, 13 евро.

—рок действи€ – 3 года.

«јльфа-Ѕанк»

«ѕобеда»

—тавка:

– 0,3-3,14% в долл.,
– 0,3-2,59% в евро.

—рок вклада – от 3 мес. до 3 лет.

ѕополнение – нет. Ѕез частичного сн€ти€ средств.

ћин. сумма – 500 долл., 500 евро.

Ќет

«Ѕинбанк»

«ћаксимальный процент»

—тавка:

– 0,4-3,2% в долл.,
– 0,4-2,45% в евро.

—рок вклада – от 1 мес. до 3 лет.

ѕополнение – да. Ѕез частичного сн€ти€ средств.

ћин. сумма – 300 долл., 300 евро.

«ƒоходна€ карта» (Visa Classic/MasterCard Standard)

—тавка – 2%.

ќстаток по счету – до 30 тыс. долл., до 30 тыс. евро.

 омисси€ за обслуживание – 15 долл, 15 евро.

—рок действи€ – 3 года.

«ѕромсв€зьбанк»

«ћо€ выгода»

—тавка:

– 1,6-3% в долл.,
– 1,1-2,4% в евро.

—рок вклада – от 6 мес. до 3 лет. Ћьготные услови€ досрочного расторжени€.

ѕополнение – нет. Ѕез частичного сн€ти€ средств.

ћин. сумма – 300 долл., 300 евро.

Ќет

–айффайзенбанк

«Ћичный выбор»

—тавка:

– 0,2-1,11% в долл.,
– 0,2-0,5% в евро.

—рок вклада – от 1 мес. до 2 лет.

ѕополнение – да. Ѕез частичного сн€ти€ средств.

ћин. сумма – 3 тыс. долл., 3 тыс. евро.

Ќет

«Ѕанк ’оум  редит»

«ƒоходный год»

—тавка:

– 3,5% в долл, в евро.

—рок вклада – 12 мес.

ѕополнение – да. Ѕез частичного сн€ти€ средств.

ћин. сумма – 100 долл., 100 евро.

«ƒебетова€ карта» (Visa Gold/MasterCard Gold)

—тавка – 2,5%.

 омисси€ за выпуск – 25 долл, 25 евро.

—рок действи€ – 2 года.

Ѕанк «–усский стандарт»

«ћаксимальный доход»

—тавка:

– 3-3,5% в долл.,
– 1,5-2% в евро.

—рок вклада – от 3 мес. до 2 лет.

ѕополнение – нет. Ѕез частичного сн€ти€ средств.

ћин. сумма – 5 тыс. долл., 5 тыс. евро.

Visa Infinite

—тавка – 1% (+ cash back до 2%).

ќстаток по счету – 1 тыс. долл., 1 тыс. евро.

 омисси€ за обслуживание – не взимаетс€.

—рок действи€ – 3 года.

«ћƒћ Ѕанк»

«’ит сезона»

—тавка:

– 1,9-3,7% в долл.,
– 1,35-2,95% в евро.

—рок вклада – от 3 мес. до 1 года.

ѕополнение – нет. Ѕез частичного сн€ти€ средств.

ћин. сумма – 1 тыс. долл., 1 тыс. евро.

MasterCard Platinum

—тавка – 1%.

 омисси€ за обслуживание – 699 руб./мес.

Ѕесплатный полис страховани€ выезжающих за рубеж.

 редитный лимит до 1 млн руб. Ћьготный период кредитовани€.

«–осбанк»

«ѕрогрессивный»

—тавка:

– 0,4-2,5% в долл.,
– 0,1-1,2% в евро.

—рок вклада – 3 года. Ћьготные услови€ досрочного расторжени€.

ѕополнение – нет. Ѕез частичного сн€ти€ средств.

ћин. сумма – 1 тыс. долл., 1 тыс. евро.

Ќет

ЅјЌ  ”–јЋ—»Ѕ

«— максимальной ставкой»

—тавка:

– 1,2-3% в долл.,
– 1,2-2,6% в евро.

—рок вклада – от 1 мес. до 3 лет.

ѕополнение – нет. Ѕез частичного сн€ти€ средств.

ћин. сумма – 200 долл., 200 евро.

« опилка»

—тавка – 1-1,6%.

ќстаток по счету – 500 долл., 500 евро.

 омисси€ за обслуживание – нет.

—рок действи€ карты – 3 года.