Банки устроили кредитное авторалли

Тюменцы перестали бояться приобретать автомобили в кредит. Покупка машины вновь стала доступной: банки существенно снизили процентные ставки и улучшили условия кредитования. Согласно статистическим сведениям за этот год, каждый третий автомобиль в Тюмени приобретен с помощью автокредита, при этом займы выдаются не только в российских рублях, но и в долларах США.

Банкиры единодушны в мнении: спрос на рынке автокредитования в этом году вырос практически в два раза по сравнению с прошлым годом. Этому помогло улучшение экономической ситуации в стране, постоянное снижение Центробанком ставки рефинансирования, введение государственной программы льготного автокредитования. Сегодня программа субсидирования процентных ставок пользуется хорошим спросом. Кредитные продукты с льготными условиями предлагают АКБ МОСОБЛБАНК ОАО, банк «АК БАРС», Собинбанк, Ханты-Мансийский банк, банк «Монетный дом» и другие кредитные организации. Напомним, в рамках данной программы у клиентов есть возможность уменьшения базовой процентной ставки по программе автокредитования в размере двух третей ставки рефинансирования Банка России на дату выдачи автокредита.

Как отмечают эксперты банка «Монетный дом», спрос увеличился, а значит, население готово платить за блага и пользоваться ими. Ежедневно банк рассматривает не менее пяти заявок на автокредит. За средствами на приобретение авто обращаются как представители рабочих профессий, так и служащие офисов, менеджеры, собственники бизнеса.

Высокая конкуренция на рынке требует от банков снижения процентных ставок и выдачи автокредитов при минимальном пакете документов и небольшом первоначальном взносе. Как отметила начальник Управления потребительского и ипотечного кредитования Ханты-Мансийского банка Ирина Корниенко, с начала лета каких-либо массовых изменений по ставкам не наблюдалось, и банки лишь в незначительной степени улучшают условия по некоторым собственным программам. Таким образом, условия автокредитования в настоящее время зафиксировались, и маловероятно, что в ближайшем будущем произойдут какие-либо серьезные корректировки.

«Безусловно, оживление на рынке автокредитования очень заметно, и если в первом квартале этого года основной целью было удержать кредитный портфель на заданном уровне, то уже начиная с апреля мы видим положительную динамику. В среднем по рынку объемы кредитования ежемесячно увеличиваются на пять процентов», – констатировала Ирина Корниенко.

По мнению аналитиков АКБ МОСОБЛБАНК ОАО, вполне вероятно, что спрос на автомобили будет по-прежнему расти и, соответственно, процентные ставки по автокредитам в целом могут снизиться на два-три процента. В банке «Монетный дом» считают, что ставки в ближайшее время снижаться не будут, они и так невысокие по сравнению с тарифами на потребительские кредиты. К тому же, ресурсы у банков недешевые.

Как пояснила начальник отдела потребительского и автокредитования Тюменского филиала Собинбанка Кристина Перышкова, сегодня средние процентные ставки по автокредитам находятся в диапазоне 13–17%, однако могут достигать и 28% годовых. Но это не значит, что нет более дешевых кредитов или, наоборот, дорогих. Например, в Собинбанк при первоначальном взносе 15 процентов от стоимости авто можно получить кредит под 16%. В банке «Монетный дом» при первоначальном взносе в размере 40 процентов плюс оформление каско и кредит готовы выдать под 14%. Есть банки, выдающие автокредиты без первоначального взноса и без документов, подтверждающих доходы заемщика. Как правило, такие кредиты дороже, риски компенсируются повышением ставок на два–четыре процентных пункта, хотя удобство при сборе документов для кредитования неоспоримые.

Выдача кредитов без подтверждения доходов в настоящее время банками осуществляется, но только для особых категорий клиентов. В частности, для участников зарплатных проектов Ханты-Мансийского банка, заемщиков с положительной кредитной историей или же по сделкам со значительным первоначальным взносом, например, более 40 процентов от суммы займа. В Собинбанке принимают во внимание косвенное подтверждение источника доходов: выписки по счетам индивидуальных предпринимателей, обороты по платежной карте, накопительный депозит, который ежемесячно пополнялся, и так далее.

Наибольшим спросом пользуются отечественные автомобили. На сегодняшний день процентные ставки по автокредитам на них, благодаря поддержке государства, являются минимальными, и есть возможность воспользоваться программой утилизации. Популярны автомобили в среднем ценовом диапазоне от 350 тысяч до 600 тысяч рублей. Из отечественных это Lada Samara, Priora, Kalina. Охотно приобретаются машины иностранных торговых марок: Renault Logan, Hyundai, Ford Focus, Daewoo Nexia, Toyota Corolla, Skoda. Одними из самых популярных автомобилей являются автомобили концерна Volkswagen – Passat и новый Polo Sedan.

Возраст заемщика зависит от вида приобретаемого автомобиля: по программам государственной поддержки средний возраст составляет 40 лет. Заемщики до 30 лет предпочитают приобретать поддержанные автомобили иностранного производства. Доход заемщиков различен, но в среднем начинается от 25 тысяч рублей в месяц.

ОАО « АК БАРС банк» предлагает сегодня четыре программы автокредитования:

• «АК БАРС – Максимум» – на приобретение легковых автомобилей категории «В»;

• «АК БАРС – Льготный» – на приобретение легковых автомобилей категории «В» по сниженным ставкам государственным служащим и работникам бюджетной сферы;

• «АК БАРС – Профи» – на приобретение грузового транспорта, спецтехники, прицепов и полуприцепов;

• «АК БАРС – Круиз» – на приобретение водного вида транспорта, мотоциклов, внедорожных мотосредств.

«Автокредиты от ОАО «АК БАРС банк» – это, прежде всего, выгодные процентные ставки и низкий размер первоначального взноса», – подчеркнула ведущий кредитный инспектор «АК БАРС банка» Екатерина Суставова.

Банк «Монетный дом» предлагает кредиты на легковые автомобили, как новые, так и подержанные, по двум документам без обязательного каско. Клиент вправе отказаться от страховки, хотя наличие последней уменьшает процентную ставку на два пункта. Минимальная ставка по кредиту – 13 процентов. Рассматривают заявку в течение одного дня, деньги выдают в течении нескольких часов. И еще, в банке «Монетный дом» уже год кредитуют пенсионеров до 65 лет на общих условиях.

«Преимущества нашего автокредитования в том, что полное или частично досрочное погашение допустимо с первого платежа без взимания штрафов. При досрочном гашении кредита последующие платежи пересчитываются. Ежемесячные комиссии отсутствуют, что делает автокредит более доступным. С внедрением программы по утилизации старых авто, мы активно принимаем свидетельства, учитывая эти 50 тысяч рублей как первоначальный взнос. Клиент может приобрести автомобиль в любом автосалоне города, а также за его пределами, в том числе и у частного продавца», – уточнила начальник отдела пластиковых карт и потребительского кредитования Елена Зимнева.

В Ханты-Мансийском банке представлен достаточно широкий выбор различных продуктов для приобретение транспортных средств. Основным и самым популярным является «Автомечта». Преимущества этой программы заключаются в следующем: клиент выбирает понравившийся ему автомобиль, как новый, так и подержанный, в любом автосалоне страны. Сумма автокредита не ограничена и зависит только от платежеспособности человека, с учетом наличия обязательного первоначального взноса – не менее 10%. «Программа «Практичный выбор» предусматривает приобретение транспортного средства у физического лица. Эта схема является в некоторой степени уникальной, так как на рынке автокредитования не многие банки предлагают подобный продукт», – отмечает Ирина Корниенко.

Ханты-Мансийский банк работает и по государственной программе льготного кредитования на приобретение автомобилей отечественного производства. Ее условия являются едиными для всех финансовых организаций. Стоимость транспортного средства – не более 600 тысяч рублей, сумма кредита – до 510 тысяч рублей на срок до трех лет. Первоначальный взнос – не менее 15%. Что касается ставок, то в разных банках они свои. Буквально летом текущего года Ханты-Мансийский банк приступил к выдаче принципиально нового кредита – «Автомечта страховка плюс», в рамках которого подразумевается включение суммы страховки в объем займа. Продукт позволяет брать один кредит сразу на две цели – непосредственно на приобретение машины и ее страхование.

Если вы хотите стать первым хозяином машины, только сошедшей с заводского конвейера, Собинбанк предлагает вам программу «Новый автомобиль». При первоначальном взносе 15%, ставка по кредиту составит 16%. Специально к 20-летнему юбилею, который Собинбанк отмечает в этом году, ставки по всем программам были снижены. Водителям, желающим для начала набраться опыта на авто с пробегом, Собинбанк предлагает кредитную программу «Подержанные». В соответствии с новыми условиями размер процентных ставок по программе в рублях составит 14–16%, в долларах США – 12–14%, в зависимости от суммы первоначального взноса. Для сотрудников организаций – корпоративных клиентов Собинбанка – размер процентной ставки снижен на 0,5% дополнительно к действующей программе. С ее помощью вы можете приобрести в кредит подержанный легковой автомобиль иностранного производства.

С августа 2010 года Собинбанк запустил кредитную программу «Новый мотоцикл». Новая программа расширила и дополнила линейку продуктов банка, направленных на кредитование под покупку автотранспорта. Кредит по программе «Новый мотоцикл» предоставляется в рублях или в долларах США на срок от года до трех лет в сумме от 150 тысяч до двух миллионов рублей (от пяти до 65 тысяч долларов США). Размеры процентной ставки и первоначального взноса зависят от стоимости приобретаемого мотоцикла.

В АКБ МОСОБЛБАНК ОАО автокредит выдается всего лишь по двум документам, подтверждающим личность клиента. Для покупки нового автомобиля банк предлагает программу «Счастливый». При покупке поддержанного автомобиля вы можете воспользоваться программой «Счастливый. Кредит на авто с пробегом». Существует программа автокредитования «Счастливый. Поддержка малого бизнеса», по которой можно приобрести в кредит автомобиль стоимостью до 10 миллионов рублей, сроком до пяти лет, под 19% в рублях или 13% в долларах.

Также разработаны специальные программы «Премиум» и «Премиум с пробегом» для приобретения автомобилей иностранного производства европейских марок. Процентные ставки по данным продуктам составляют 16% и 18% соответственно. Дорогие автомобили пользуются большой популярностью, а их покупатели требуют особого внимания. Для таких клиентов АКБ МОСОБЛБАНК ОАО предлагает кредит по двум документам, без подтверждения дохода, на очень выгодных условиях. Запущена программа «Эксклюзив». Это эксклюзивное предложение всем покупателям автомобилей марок Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, Porcshe, KIA, позволяющее получить кредит под 14,5% в рублях. Такого нет ни у одного банка в сегменте автоэкспресс-кредита.

Сегодня автокредитование становится одним из приоритетных направлений, банки верят в растущие доходы населения и предлагают клиентам различные программы кредитования на покупку автомобилей.