¬клад застрахован, а проценты?

√осударственна€ корпораци€ «јгентство по страхованию вкладов»: «—уммы процентов по вкладу станов€тс€ застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с услови€ми договора или законодательством –оссийской ‘едерации.

¬ соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнени€ его об€зательств перед вкладчиками считаетс€ наступившим (стать€ 20 ‘едерального закона от 02.12.1990 №395-1 «ќ банках и банковской де€тельности»). “аким образом, все причитающиес€ проценты по вкладу, начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии, причисл€ютс€ к основной сумме вклада и включаютс€ в расчет страхового возмещени€.

Ќапример, вкладчик разместил сумму в размере 50 000 рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых путем капитализации к основному счету вклада и не снимал средства со счета. ≈сли страховой случай наступил через четыре мес€ца, об€зательства банка, включаемые в расчет страхового возмещени€, состав€т 51 695,64 руб., в том числе 50 000 рублей – по основной сумме вклада и 1260,27 рубл€ – по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 рубл€ – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии».

¬клад застрахован, а проценты?
–уководитель направлени€ центра вкладных продуктов «Ѕинбанка» јнна “арасенко

: «√арантированна€ максимальна€ сумма возмещени€ от јгентства по страхованию вкладов на сегодн€шний день составл€ет 1,4 млн рублей совокупно дл€ всех вкладов и счетов клиента, открытых в одном банке.

—трахуютс€ все проценты, в том числе еще не выплаченные на момент отзыва лицензии. ѕоскольку в момент лишени€ лицензии банк должен выполн€ть свои об€зательства по всем вкладам и причитающимс€ процентам, то все начисленные проценты попадают под страховое возмещение, неважно, присоединились ли они уже к основному телу депозита или же ожидают выплаты на техническом счете.

≈сли речь идет о дебетовой карточке с начислением процентов на остаток, то это начисление происходит обычно в конце каждого мес€ца. ѕо 39 положению ÷Ѕ расчет процентов происходит в конце каждого дн€, а деньги ожидают перечислени€ на техсчете. —ледовательно, они также €вл€ютс€ застрахованными и подлежат выплате в размере на момент лишени€ банка лицензии.

 лиент вправе вернуть все причитающиес€ ему деньги. ≈сли их количество больше установленной страховки, то за «остатком» вкладчику придетс€ встать в очередь кредиторов, которым он предстает перед банком. ѕосле реализации имущества банка в рамках процедуры банкротства или поступлени€ денежных средств из других источников сумма делитс€ на всех кредиторов».

¬клад застрахован, а проценты?
”правл€ющий партнер правового холдинга «Ћекс √рупп» ≈вгений  оротовский

: «ќтзыв лицензии у банка €вл€етс€ страховым случаем, в результате которого должно быть выплачено страховое возмещение в пользу вкладчика. ѕо закону вкладом признаютс€ денежные средства, которые размещены на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. «аконодатель делает специальную оговорку, что денежные средства включают в себ€ проценты по вкладу. “о же касаетс€ дебетовых карт с начислением процентов, поскольку это размещение денежных средств по договору банковского счета.

ј—¬ вы€сн€ет, были ли уже начислены проценты на дату отзыва лицензии. ≈сли они только должны поступить, то они не выплачиваютс€. “о есть они на счете отсутствуют, а значит, не подлежат возмещению. ѕо валютным вкладам сумма пересчитываетс€ в рубли по курсу ÷Ѕ на день отзыва лицензии.

—поров при получении вклада чаще всего не возникает. —ейчас ј¬— активно боретс€ с вкладчиками, которые открывают несколько вкладов в размере предельной суммы 1,4 млн и в преддверии отзыва лицензии забирают деньги и кладут их на счет своих родственников. јгентство приостанавливает выплату, и приходитс€ доказывать, что родственник просто открыл счет на ту же сумму».